Que cartão escolher quando se tem restrições bancárias?

As restrições bancárias podem surgir na sequência de incidentes de pagamento repetidos. Esta situação dificulta o acesso aos serviços bancários tradicionais e aos meios de pagamento. Os bancos clássicos recusam geralmente a abertura de novas contas. No entanto, existem soluções para voltar a ter um cartão de pagamento adaptado a esta situação específica.

O registo no Ficheiro Central de Cheques (FCC) ou no Ficheiro de Incidentes de Reembolso de Créditos a Particulares (FICP) não significa o fim das possibilidades financeiras. As pessoas em causa podem ainda aceder a determinados serviços bancários. A regulamentação francesa protege o direito à conta e impõe certas obrigações aos bancos. Várias alternativas permitem dispor de um cartão bancário apesar dessas restrições.

Os cartões pré-pagos representam a solução mais acessível para quem tem restrições bancárias. Estes cartões funcionam sem possibilidade de descoberto e limitam o risco para o emissor. Permitem recuperar autonomia financeira para as compras do dia a dia. A Veritas Card propõe precisamente este tipo de solução adaptada a pessoas com restrições bancárias.

Compreender as restrições bancárias em França

As restrições bancárias resultam principalmente de incidentes de pagamento com cheques ou cartões bancários. O Banco de França inscreve automaticamente as pessoas em causa nos seus ficheiros. Esta inscrição dura geralmente cinco anos, salvo regularização antecipada dos incidentes. As restrições podem também decorrer de sobreendividamento ou de incumprimento no reembolso de créditos ao consumo.

A inscrição no FCC diz respeito especificamente a incidentes de cheques sem provisão. Os bancos consultam este ficheiro antes de atribuir meios de pagamento. A inscrição no FICP refere-se a incidentes de reembolso de créditos. Estes dois ficheiros permitem às instituições financeiras avaliar os riscos. A consulta é obrigatória na abertura de uma conta ou na emissão de um cartão.

As restrições bancárias implicam a apreensão imediata dos cartões bancários e cheques. As transferências e débitos diretos ficam geralmente autorizados na conta existente. No entanto, a abertura de novas contas torna-se muito difícil nas instituições clássicas. As pessoas em causa têm frequentemente de recorrer a soluções alternativas. O procedimento de direito à conta pode obrigar um banco a abrir uma conta básica.

As soluções bancárias disponíveis

A conta básica representa o serviço bancário mínimo garantido pela regulamentação francesa. Qualquer pessoa pode beneficiar deste serviço, incluindo quem tem restrições bancárias. Esta conta permite as operações essenciais: transferências, débitos diretos e depósitos em numerário. Um cartão de pagamento com autorização sistemática pode ser associado a esta conta. Este cartão verifica o saldo antes de cada transação para evitar descobertos.

Os bancos especializados aceitam mais facilmente perfis com restrições bancárias. Estas instituições adaptam os seus serviços às condicionantes deste tipo de clientela. Propõem frequentemente contas sem descoberto autorizado e cartões com controlo reforçado. As comissões podem ser mais elevadas do que nos bancos tradicionais. Estas soluções continuam, no entanto, limitadas e por vezes restritivas no dia a dia.

Alguns neobancos aceitam clientes com restrições bancárias em determinadas condições. Estes bancos digitais propõem contas sem descoberto e cartões pré-pagos. A abertura é feita inteiramente online com documentação simplificada. Os serviços são básicos mas suficientes para as necessidades correntes. A gestão da conta é feita exclusivamente através de uma aplicação móvel.

Os cartões pré-pagos como alternativa

Os cartões pré-pagos constituem a solução mais flexível para quem tem restrições bancárias. Estes cartões funcionam com base no pré-pagamento, sem possibilidade de descoberto. O utilizador carrega o cartão com o montante desejado antes de o utilizar. Não existe qualquer risco financeiro para o emissor, uma vez que os fundos estão bloqueados antecipadamente. Esta segurança facilita o acesso a este tipo de cartão mesmo em situação de restrições bancárias.

A obtenção de um cartão pré-pago não requer geralmente qualquer verificação no FCC ou FICP. Os emissores limitam-se a uma verificação de identidade e de morada. Esta simplicidade permite uma abertura rápida do serviço. Os cartões pré-pagos aceitam recarregamentos por transferência, numerário ou outros cartões. A gestão é autónoma e permite um controlo total das despesas.

Os cartões Mastercard pré-pagos oferecem uma aceitação internacional ótima. Estes cartões funcionam em milhões de comerciantes em todo o mundo. Permitem compras online, em loja e levantamentos de numerário. Para o comerciante, a utilização é idêntica à de um cartão bancário clássico. A Veritas Card propõe este tipo de cartão com um IBAN associado.

Veritas Card: a solução adaptada

A Veritas Card desenvolve há 13 anos soluções financeiras para todos os perfis. A plataforma aceita clientes com restrições bancárias sem qualquer discriminação. A abertura de uma conta Veritas Card faz-se em apenas alguns minutos. Nenhuma verificação no FCC ou FICP é realizada no momento do registo. Esta abordagem permite a quem tem restrições bancárias obter rapidamente um cartão de pagamento.

O cartão Mastercard Veritas Card funciona com base no pré-pagamento estrito. O utilizador carrega a sua conta antes de efetuar despesas com o cartão. Nenhum descoberto é possível, eliminando qualquer risco de agravamento da situação financeira. O cartão é aceite em 37 milhões de comerciantes em todo o mundo. O recarregamento é feito por transferência, numerário ou outros meios seguros.

A conta Veritas Card inclui um IBAN para receber transferências. Esta funcionalidade permite receber um salário ou prestações sociais. Os débitos diretos podem igualmente ser domiciliados nesta conta. A gestão é feita inteiramente online através da interface web ou da aplicação móvel. Um serviço de apoio ao cliente em português assiste os utilizadores 24h/24 por ticket.

Vantagens específicas para quem tem restrições bancárias

A rapidez de abertura é a primeira vantagem da Veritas Card para quem tem restrições bancárias. O registo é feito online em 3 a 5 minutos no máximo. Não é necessária qualquer deslocação a uma agência para finalizar a abertura. O cartão virtual fica disponível imediatamente após a validação da conta. Esta reatividade permite recuperar rapidamente um meio de pagamento operacional.

A ausência de condições restritivas facilita o acesso ao serviço para todos os perfis. A Veritas Card não impõe rendimentos mínimos nem situação profissional específica. Quem tem restrições bancárias pode abrir uma conta nas mesmas condições que os outros clientes. Esta igualdade de tratamento evita as discriminações frequentemente encontradas noutros locais. A empresa centra-se na prestação de um serviço de qualidade, e não na exclusão.

A confidencialidade oferecida pela Veritas Card protege a privacidade dos utilizadores. As transações efetuadas com o cartão não aparecem nos extratos bancários tradicionais. Esta discrição permite evitar a visibilidade de determinadas compras junto dos bancos. Quem tem restrições bancárias pode assim recuperar autonomia financeira sem vigilância externa. A Veritas Card garante a proteção dos dados pessoais de acordo com as normas europeias.

Gestão e utilização no dia a dia

A interface Card Veritas simplifica a gestão diária da conta e do cartão. O painel de controlo apresenta em tempo real o saldo disponível e o histórico de transações. Os recarregamentos podem ser programados automaticamente de acordo com as necessidades do utilizador. Esta transparência permite um controlo ótimo das finanças pessoais. A aplicação móvel oferece as mesmas funcionalidades que a versão web.

Os múltiplos métodos de recarregamento facilitam o carregamento da conta Card Veritas. A transferência bancária continua a ser o meio mais simples para transferir fundos. Os depósitos em dinheiro são possíveis através da rede de parceiros credenciados. Os cartões bancários de outros estabelecimentos também podem alimentar a conta. Esta flexibilidade adapta-se às condicionantes específicas de quem possui restrições bancárias.

O cartão físico permite todas as utilizações de um cartão bancário clássico. As compras em loja efetuam-se por inserção, sem contacto ou com código secreto. Os levantamentos de dinheiro são possíveis nos caixas automáticos que exibem o logótipo Mastercard. As compras online utilizam os códigos de segurança habituais. A Card Veritas oferece também um cartão virtual exclusivamente para compras online.

Para saber mais sobre as soluções destinadas a pessoas com restrições bancárias, consulte a nossa página dedicada: Restrições bancárias. Pode também descobrir as possibilidades de obter um cartão pré-pago apesar das restrições bancárias: Restrições bancárias e cartão pré-pago.

Atenção: o país do IBAN pode variar em função do perfil do cliente e/ou dos prestadores intermediários utilizados para a criação da conta.