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LietuviųPergunta-se quais são as diferenças entre cartão de levantamento e cartão de pagamento e qual a solução que corresponde realmente às suas necessidades? Explicamos aqui as especificidades de cada um destes dois meios de pagamento — poderá levantar dinheiro ou efetuar compras online e em loja dominando todos os parâmetros. Na prática, exploramos as vantagens e os limites de cada solução para gerir melhor o seu dinheiro no dia a dia, desde os limites até às taxas aplicadas.
Cartão de levantamento
Conheça as características principais e as limitações dos cartões de levantamento. É um instrumento financeiro bastante simples, mas com particularidades que vale a pena conhecer.
Cartão de pagamento
Para compreender bem as nuances entre as diversas opções bancárias, analisemos este comparativo detalhado. Ele esclarece as especificidades dos diferentes tipos de cartões de pagamento.
O impacto na gestão bancária varia consoante o tipo de cartão: com um cartão de débito imediato, cada transação é debitada sem demora. Isso permite um controlo preciso das despesas e ajuda a evitar surpresas desagradáveis. Naturalmente, este método é ideal para quem deseja controlar os seus gastos.
Um cartão de pagamento diferido agrupa todas as operações realizadas num ciclo mensal e debita-as de uma só vez — uma alternativa que oferece uma margem de manobra verdadeiramente apreciável na gestão dos pagamentos, pois permite antecipar imprevistos sem afetar diretamente o saldo disponível.
Limites
Todo o cartão bancário está sujeito a limites. Na prática, estes regulam os levantamentos e os pagamentos, limitando o montante que pode ser gasto num determinado período. Os limites são pré-definidos, mas é possível ajustá-los às suas necessidades contactando o seu banco — seja para um cartão de levantamento ou um cartão de pagamento.
Os limites são geralmente calculados com base num período de 7 dias corridos para os levantamentos e de 30 dias corridos para os pagamentos. Para saber o montante exato do seu limite, basta consultar a sua área de cliente ou contactar diretamente o seu gestor — um método simples e rápido para obter estes detalhes, uma vez que centraliza todas as informações relativas à sua conta e ao seu cartão bancário.
Dias corridos
Na prática, os dias corridos correspondem a um período móvel e contínuo, geralmente de 7 ou 30 dias. As instituições bancárias utilizam esta janela temporal para calcular os limites de levantamento e de pagamento associados aos cartões bancários: durante esse intervalo, o banco considera o conjunto das transações realizadas.
Tomemos o exemplo de um banco que utiliza um período de 30 dias corridos: este integrará, por exemplo, as operações realizadas desde o dia 16 do mês anterior se estivermos no dia 15 do mês em curso. Tenha em conta que estes limites transacionais variam em função do tipo de cartão — mas também conforme o banco: verifique diretamente junto do seu banco para conhecer as restrições específicas ao seu meio de pagamento.
Cartão de débito
O cartão de débito é um meio de pagamento particularmente comum. Está diretamente ligado à sua conta bancária. Permite-lhe pagar as suas compras e efetuar levantamentos. Pode escolher entre débito imediato ou diferido — o que lhe confere flexibilidade no dia a dia na gestão do seu orçamento.
Se optar por um cartão de débito imediato, cada operação é debitada da sua conta num prazo de 24 a 48 horas. Alguns cartões de débito imediato incluem uma verificação sistemática do saldo — um sistema que evita descobertos e o ajuda a controlar as suas despesas; ou seja, esta opção garante uma gestão mais rigorosa dos seus fundos disponíveis, pois verifica instantaneamente que o saldo disponível cobre o montante antes de validar uma transação.
Cartão de crédito
Os cartões de crédito oferecem uma comodidade real: permitem fazer compras online e no estrangeiro. E boa notícia: são aceites em quase todo o lado. Utilizados com moderação, podem contribuir para construir um historial de crédito sem surpresas. Oferecem ainda recompensas como milhas ou cashback… vantagens que não devem ser negligenciadas.
Atenção, porém: os cartões de crédito podem levar a despesas imprevistas e endividamento se não forem geridos no dia a dia. As taxas de juro elevadas e os encargos ocultos devem ser antecipados. Obter um cartão de crédito pode exigir uma análise de solvabilidade.
Informação obrigatória
O cartão de levantamento tem uma finalidade bem definida: permitir levantar dinheiro. Note que apenas funciona nas caixas automáticas do seu banco. Ou seja, é impossível utilizá-lo para pagar compras em loja ou online. O seu titular pode personalizar o montante máximo semanal ou mensal, conforme a sua conveniência.
O cartão bancário, por sua vez, é muito mais versátil. Eis porquê: não só autoriza levantamentos e compras em qualquer caixa automática — especialmente útil nas suas viagens —, como também permite pagar compras presencialmente e online. Quanto aos limites de despesa, são ajustados de acordo com critérios estabelecidos em conjunto com o seu gestor.
Taxas e encargos
O cartão de levantamento é gratuito na maioria dos casos, enquanto o cartão de pagamento é pago na maioria das situações. Logicamente, as tarifas variam consoante o contrato de conta. Por isso, compare as comissões associadas aos diferentes cartões antes de tomar a sua decisão.
Além disso, podem acrescer custos se levantar dinheiro num caixa automático de outro banco com o seu cartão — razão pela qual é importante comparar as comissões associadas aos diferentes cartões e ter em conta os seus hábitos de levantamento para escolher a opção mais adequada às suas necessidades — um passo essencial para controlar as suas despesas bancárias. A título de exemplo, pode consultar as comissões dos cartões VERITAS Mastercard.
Comparativo
A escolha entre um cartão de levantamento e um cartão de pagamento depende sobretudo do que melhor se adapta a si. Qual é o perfil típico de quem prefere um cartão de levantamento? Geralmente, é uma pessoa que quer controlar as suas despesas em dinheiro e limitar os pagamentos online ou em loja.
Para compreender as diferenças entre estas duas opções, o portal oficial service-public.fr detalha precisamente as características de cada uma. Para o ajudar a fazer a sua escolha, apresentamos uma tabela que resume os pontos essenciais: permite comparar os aspetos-chave e determinar qual o cartão que melhor se adapta aos seus hábitos e necessidades.
Escolher entre um cartão de levantamento e um cartão de pagamento depende sobretudo das suas necessidades. O cartão de levantamento é ideal se pretende uma gestão orçamental rigorosa; o cartão de pagamento oferece maior flexibilidade e mais possibilidades de pagamento. Analise bem os seus hábitos e tenha em conta, nomeadamente, a frequência das suas compras, os tipos de despesas que realiza habitualmente, bem como a sua capacidade de acompanhar o seu orçamento no dia a dia… Opte pelo cartão que realmente se adapta à sua forma de gerir o dinheiro quotidianamente.
FAQ
Os cartões com autorização sistemática são seguros para evitar descobertos; no entanto, apresentam alguns inconvenientes. Podem ser recusados em determinados terminais, como portagens ou bombas de gasolina automáticas, uma vez que estes nem sempre conseguem verificar o saldo em tempo real. É, portanto, um ponto importante a considerar.
Além disso, estes cartões são incompatíveis com o pagamento a prestações na internet e as ofertas bancárias associadas geralmente não permitem descobertos. A sua aceitação é, por isso, mais limitada do que a dos cartões bancários tradicionais — algo a ter em conta.
Um cartão de débito pode ser recusado por diversos motivos: desde a simples expiração a um código PIN incorreto. Um cartão novo não ativado ou um cartão danificado também podem causar problemas. Ultrapassar os limites de levantamento ou de pagamento é uma causa frequente de recusa; é o que acontece muitas vezes.
Se a conta estiver descoberta além do limite autorizado, ou se o cartão tiver sido bloqueado temporariamente ou posto em oposição, também será recusado. Por fim, os cartões com autorização sistemática podem ser recusados por caixas automáticos offline que não conseguem verificar o saldo; é outra situação possível.
Um cartão de levantamento não permite efetuar transferências. Foi concebido exclusivamente para levantar dinheiro em caixas automáticos (ATM) do seu próprio banco ou, consoante a rede, em toda a rede bancária em Portugal e no estrangeiro. Essa é a sua única função.
Para efetuar uma transferência, deve utilizar um cartão bancário tradicional ou outros meios disponibilizados pelo seu banco, como uma transferência online através da sua área pessoal ou ao balcão. Existem, portanto, outras soluções.
Um cartão com autorização sistemática, que verifica o saldo antes de cada transação, é geralmente incompatível com o pagamento a prestações oferecido por determinadas entidades. Os cartões "Visa Electron", "Maestro" e alguns outros cartões específicos são frequentemente excluídos desta opção; é um ponto a ter em mente.
A compatibilidade pode variar consoante os comerciantes e os prestadores de serviços de pagamento. Recomenda-se, por isso, verificar diretamente junto do comerciante se um cartão com autorização sistemática é aceite para pagamento fracionado; é preferível informar-se antes.
Para identificar se o seu cartão tem autorização sistemática, procure a menção "DÉBITO" na frente do cartão. Verifique também se o saldo da sua conta é consultado antes de cada transação — o que constitui um indicador-chave. Estes cartões são por vezes recusados em portagens ou em determinados pagamentos online; é um sinal distintivo.
Os cartões Visa Electron, Mastercard com autorização sistemática e Visa V Pay são exemplos comuns; no entanto, para uma confirmação definitiva, o meio mais seguro é contactar diretamente o seu banco, que poderá fornecer informações precisas sobre as características do seu cartão. Não hesite em contactá-los.